Elämä käännekohdassa vai kiinnostus oikeusturvaan.

Oletko ajatellut, että yhteiskuntamme on oikeudenmukainen? Tekeekö yhteiskunnastamme oikeudenmukaisen pelkästään mainoslauseet länsimaisesta sivistyneestä hyvinvointivaltiosta, vai toteutuuko oikeudenmukaisuus sillä, että virastojen omien tutkimusten mukaan kaikki on keskimäärin hyvin? Oletko ajatellut, että vain kansalainen voi olla epärehellinen sopimuskumppani, eikö liikeyrityksenä voittoa tavoitteleva vakuutusyhtiö eikä sen tulostavoitteisiin sidottu työntekijä? Oletko huomannut tiedotusvälineissä kansalaisten kertomuksia epäoikeudenmukaisesta kohtelusta, oletko koskaan pysähtynyt ajattelemaan, mistä niiden takana on kyse?

Valitettavasti yhteiskuntamme ei ole aina sitä mitä liikeyritysten esitteistä tai lakikirjoista voi lukea.  Laki on niin kuin se luetaan ja yhteiskuntamme juuri sellainen, kuin lakia tulkitsevat päättäjät. Tervetuloa tutustumaan yhteiskuntamme todellisuuteen, me kerromme siitä juuri sellaisena kuin se kansalaisten omakohtaisesti kokemana tunnetaan.

Elämä on yllätyksiä täynnä. Vammautuminen voi muuttaa koko elämän, yksi perustelematon vastapuolen hylkäävä päätös voi viedä useiden vuosien ajaksi  työkyvyttömyyskorvaukset. Oikeusapu maksaa, eikä kunnalliseen oikeusapuun ole aina oikeutettu kokonaan vailla tuloja oleva henkilö, esteeksi voi tulla pelkkä oman kodin omistaminen, eli varallisuus. Työttömäksi työnhakijaksi pääseminen edellyttää, että on työmarkkinoitten käytettävissä. Taloudellisen pohjan pudottua on edessä omaisuuden realisointi ja muutto omasta kodista. Lopulta edessä voi olla kasa maksamattomia laskuja, toimenpiteiden, hoitojen ja kalliiden lääkkeiden laiminlyönti sekä avioero.

Vastoinkäymisten tai vammautumisen kohdatessa ei tilastot juurikaan lohduta. Yksilöä ei auta, että yleisesti ottaen asiat ovat jollakin toisella vammautuneella ihan hyvin ja siksi päättäjät eivät puutu tähän "yksittäistapaukseen". Tämä tilanne on todellisuutta lukemattomille ihmisille, kukaan heistä tuskin etukäteen uskoi, että juuri heille kävisi niin. Olivat ehkä lukeneet jostain lehdestä, että joku kertoi vastaavaa tarinaa, mutta se juttu ohitettiin ja suljettiin mielestä varsin pian.

Todellisuus on karu ja se ei ilmoita tulostaan. Vahinko voi sattua liukkailla kotiportailla, töihin matkalla tai töiden äärellä, oma varovaisuus ei riitä, sillä liikenteessä on muitakin. Vahinko voi kohdata jokaisen ihmisen, se voi sattua itselle, perheenjäsenelle tai parhaalle ystävälle. Tapaturma tai vammautuminen on ainutlaatuinen tapahtuma ihmisen elämässä. Todellisuutta ja oikeita toimintatapoja tuntemalla saattaa välttää edes osan niistä virheistä joihin lukemattomat muut ovat kohtalokkaalla tavalla jo tutustuneet. Kokemus on tietoa, jota vapaaehtoiset auttajamme jakavat tällä sivustolla. Mikäli se auttaa välttämään tarpeettomia ongelmia, on vertaistukemme tyytyväinen.  

Tyytymättömyys ja korvauskäytäntö

Yksityisten vakuutusyhtiöiden tavoite on tuottaa voittoa omistajilleen liike-elämän tavoitteiden mukaisesti. On johdonmukaista, että vakuutettujen ongelmat kulkevan liikeyrityksessä rinnan vahingon suuruuden kanssa. Maksavaa asiakasta palvellaan ja vaatimattomat vahingot voidaan  korvata. Mikäli vakuutetun auto varastetaan, talo palaa tai hän vammautuu, muuttuu vakuutettu tällöin yhtiölle rasitteeksi. Lakisääteiset tapaturmavakuutukset ovat vakuutusyhtiöille varmaa tuloa, niiden kääntöpuolella on vahingon sattuessa suuret kustannusvaikutukset, kalliit lääkkeet, leikkaukset ja mahdollinen työkyvyttömyyden korvaaminen. Suuren kuluerän kohdalla korvausvastuuta väistellään viimeiseen asti. Vahinkoa ei korvata, ellei siihen ole suoranaista pakkoa ja pakko tulee ilman sanktiota vasta vuosien päästä oikeudessa. Vakuutusyhtiöille on kannattavaa riitauttaa selväkin vahinko, sillä maksuvelvollisuus tulee vasta viimeisen valitusasteen päätöksellä, mikäli asiakas sattuisi sinne saakka jaksamaan valituskierrettä.

Vammautunutta potilasta hoitaa henkilökohtaisesti yksi tai useampi lääkäri. Tällöin syntyy lukemattomia lausuntoja sekä sairaskertomuksia ja tämä kaikki on materiaalia seuraavaan portaaseen. Tapaturma- ja eläkepäätöksiä varten vakuutusyhtiö palkkaa itselleen ns. asiantuntijalääkärin ja lakimiehen, jotka lukevat usein iltatöinään potilasta hoitaneiden lääkäreiden tekemät asiakirjat ja sitten potilasta näkemättä, vain luetun ja lukuisten tulkinnan mahdollisuuksien kautta suosittelee vakuutusyhtiön linjan mukaista ratkaisua yhtiölle.

Eläkelaitokset voivat katsoa vammautuneiden henkilöiden olevan työkykyisiä, kun taas työvoimaviranomaiset toteavat heidät samaan aikaan työkyvyttömiksi. On tapauksia, joissa hylkäävän eläkepäätöksen saanut henkilö, jonka eläkelaitos on päätöksessään katsonut kykeneväksi entiseen työhönsä ja on työhön palattuaan työkyvyttömyyden takia irtisanottu. Työnantaja on täysin laillisesti voinut irtisanoa hänen työsopimuksensa sillä perusteella, ettei henkilö sairautensa vuoksi enää kykene selviytymään työtehtävistään.

Yhteiskunnassamme on vakiintunut käytäntö, että paraskin saatavissa oleva ja potilaan vaatimuksia tukeva näyttö kumotaan vakuutusyhtiössä sekä erityistuomioistuimessa ilman, että edes tuomioistuin kykenisi näyttämään hylkäävän päätöksen oikeellisuutta toteen perusteluiden kautta. Tosiasialliset perustelut puuttuvat hylkäävistä päätöksistä usein kokonaan. Potilas ei saa tietää miksi hänen esittämänsä näyttö olisi ollut osittainkaan virheellinen, puutteellinen tai väärä. Oikeudelta jää toteennäyttämättä se asian ratkaisun kannalta olennainen seikka, mikä kumosi potilaan esittämän todistusaineiston. Perusteettomista hylkypäätöksistä hyötyy vain eläkeyhtiöt keräämällä itse voitot ja maksattamalla potilaan terveydenhoidon ja sosiaalihuollon laskut yhteiskunnalla. Tämän taloudellisesti merkittävän vastuunsiirron maksaa lopulta veronmaksajat. Perusteettomien hylkäyspäätösten aiheuttamana potilaalla ei ole enää kyse pelkästään taloudellisista menetyksistä, vaan usein koko elämäntilanteesta ja sen hallinnan täydellisestä menettämisestä.

Erityistuomioistuimessa (Vakuutusoikeus) on potilaalta salattu lakien vastaisella tavalla vastapuolena olevan vakuutusyhtiön toimittamaa asiakirja-aineistoa. Kuulemisvelvollisuuden laiminlyönnistä Suomi on saanut langettavan tuomion Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa ilman, että päätöskäytännön todellisuus olisi muuttunut.

Kokemus on osoittanut, että kansalaisten tekemät kantelut laillisuusvalvojille eivät johda toimenpiteisiin, mikäli ne kohdistuvat virkamiehiin tai vakuutusyhtiöihin. Luottamus järjestelmään on horjunut kansalaisten koettua omakohtaisesti hallintolainkäytön ja tuomioistuinten todellisen toiminnan. Poliittiset päättäjät alkavat olla vieraantuneita tavallisen kansalaisen elämästä. Valituksi tultua heitä ei enää kiinnosta vammautuneiden tai muiden heikompiosaisten todellinen elämä ja siihen johtaneet syyt. Valitettavan usein masennuksen, itsemurhan, avioeron tai taloudellisen katastrofin takaa löytyy kansalaisten todellista elämää ja yksilön oikeuksia tuntematon järjestelmä.

Pohdintaa kansalaisille

Ohessa on uusin tilasto liittoon tulleista kansalaisten yhteydenotoista. Verrattuna edelliseen vuoden 1999 tilastoon on yhteydenottojen jakauma lähes identtinen.

On tosiasia, että ei ole olemassa vakuutusyhtiötä, jolla ei olisi yhtään tyytymätöntä asiakasta. Suomessa on kuitenkin olemassa vakuutusyhtiöitä, joilla tyytymättömiä asiakkaita on varsin paljon vuodesta toiseen. On kuluttajan valinta, että mihin yhtiöön hän vakuutuksistaan maksaa ja valitseeko yhtiön hinnan perusteella vai sen, mikä todennäköisyys vahingon korvaamiselle on, mikäli se vahinko toteutuisi, jonka varalta ottamistaan vakuutuksista maksaa. Mikäli vakuutusyhtiösi ei noudata muiden asiakkaiden kohdalla velvoitteita, miksi se tekisi korvauskäytännössä poikkeusta myöskään sinun kohdalla?

Kuluttajan vakuutusturva voi lähemmin tarkasteltuna ja viimeistään vahingon sattuessa osoittautua kuplaksi. Myös kuluttajan tulisi harkita riskit ja pohtia, kannattaako maksaa lainkaan vakuutuksesta, joka vahingon sattuessa ei todennäköisesti korvaa luvatulla tavalla. Vuosia kestävän muutoksenhakemisen varaan ei korvauksia kannata koskaan laskea.

Kuten todellisuutta kokeneet kansalaiset ovat usein todenneet, varmin tapa hävitä on luottaa vakuutusyhtiöön ja oikeusturvaan.

Pelkkiä lupauksia vai rahoille vastinetta

Yhteiskunnan veroille ja palkalle saa hyvinkin helposti jatketta tarkkailemalla omaa rahankäyttöä ja karsimalla pois turhia kulueriä. Tunnetko vakuutuksesi tosiasiallisen sisällön? Mikäli olet hankkinut vakuutuksesi jo vuosia sitten, olet voinut saada vuosien varrella yhtiöltäsi laskujen ohella myös tiedotteita. Oletko lukenut ne huolellisesti ja myös ymmärtänyt sopimussisällön juridisten muutosten vaikutukset vakuutuksesi?

Lähetä osoitteeseen h.kukkonen@oikeusturva.info tätä sivustoa koskevia kysymyksiä tai kommentteja.
Oikeudelliset tiedotteet:  Copyright © Hannu Kukkonen. Näillä sivuilla on vastuuvapautuslauseke